التأمين على المنزل (الشقق والمنازل والفيلات) - تعليمات حول كيفية تأمين شقة أو منزل ريفي ضد الحرائق والفيضانات + شركات TOP-7 حيث يكون من المربح شراء التأمين

مرحبا عزيزي القراء من مجلة ريتش برو. اليوم سنتحدث حول التأمين على المنزلوبالتحديد ، ما هو التأمين على شقة أو منزل ، وماذا يحمي التأمين على العقارات السكنية في الضواحي ، وما إلى ذلك.

هذا الموضوع ليس جديدًا ، لكنه أصبح أكثر أهمية الآن. القيمة الاقتصادية العالية للممتلكات تجعل العقارات أداة تأمين مطلوبة.

في هذا المنشور سوف تتعلم:

• لماذا تحتاج إلى تأمين السكن ؛
• ما الذي يشكل تكلفة التأمين على شقة ، منزل (كوخ) - العوامل الرئيسية التي تؤثر على سعر التأمين ؛
• ما هي الأساليب والظروف ، وأنواع التأمين على العقارات موجودة.

نولي الاهتمام أيضًا للمفاهيم الخاطئة المرتبطة بالتأمين والإجابة على الأسئلة المتداولة.

سوف تثير هذه المقالة الاهتمام بين مجموعة واسعة من القراء الذين يمتلكون أو ينوون الحصول على العقارات. لذلك ، لا تتردد في التعرف على نفسك من أجل حساب المخاطر المحتملة واستخلاص النتائج في الوقت المناسب.

لماذا تحتاج إلى تأمين على المنزل ، وكيف يتم تأمين الشقة ضد حريق وفيضان الجيران ، وكيفية تأمين منزلك (شقة أو منزل) بشكل مربح - اقرأ في هذه المشكلة

1. لماذا تحتاج إلى تأمين لشقة أو منزل أو كوخ ☂ 🏠

حماية العقارات هي المعيار الرئيسي للاستخدام السليم. يمكنك حماية الممتلكات الخاصة بك مع الأسوار العالية والأبواب والأقفال القوية ، وتركيب أنظمة الأمن والحانات على النوافذ.

لكن من المستحيل التنبؤ بالكوارث الطبيعية التي لا تعتمد بدايتها على أصحابها. وغني عن الحرائق, الفيضانات, تسبب أضرار أخرى في العقارات. التأمين سوف يساعد في تعويض الأضرار الناجمة عن الخسارة والأضرار التي لحقت بالممتلكات.

التأمين على المنزلإنه إجراء عالمي لحماية الملكية للكيانات الخاصة والقانونية في حالة وقوع حدث مؤمن عليه. وتتمثل طبيعته الاقتصادية في تكوين صندوق تأمين من خلال المساهمات المخصصة للدفعات عند حدوث الشروط المحددة في العقد.

في الاتحاد الروسي يخضع للتأمين الإلزامي فقط صحة المواطنين والمركبات. جميع الأنواع الأخرى طوعية ، لكن العقارات لا تحتاج إلى حماية أقل ، وقيمتها أعلى من قيمة المركبات ، وقد يحدث الضرر مشاكل كبيرة.

خاصة ، هذا ينطبق على العقارات ، التي يزورها أصحابها بشكل غير منتظم - حديقة, المنازل الريفية. خطر الأضرار التي لحقت الأسر الخاصة أعلى من الشقق.

ممارسة الدول الغربية تشير إلى ذلك يجب أن يعمل نظام التأمين في جميع مجالات الحياة، بما في ذلك في سوق العقارات. في الخارج ، تتوفر بوالص التأمين لجميع مالكي ومديري العقارات.

وكان الاتحاد السوفياتي أيضا نظام التأمين الإلزامي. المباني السكنية, البيوت الصيفية, المباني الزراعيةتوقفت عن العمل بسبب انهيار الدولة. الوضع الاقتصادي غير المستقر في البلاد ، وجعل انخفاض مستويات معيشة العمال نظام التأمين في متناول معظم أصحابها.

توفر الإحصاءات دليلًا على أن قطاع التأمين على الممتلكات الخاصة في هيكل السوق الكلي أقل من 5٪. هذا المبلغ يشمل التأمين الإلزامي عند إصدار الرهن العقاري ، وإلا فإن المبلغ سيكون أقل.

المواطنون غالبا ما يأملون في "ربما" ، يأملون في ألا يحدث شيء للممتلكات. لا تنتمي أقساط التأمين إلى نفقات إلزامية من الميزانية ، وبالتالي تعريض أنفسهم وأسرهم لخطر تركهم دون "سقف فوق رؤوسهم".

لكن الحداثة تملي قواعد جديدة. يدرك أصحاب المنازل والشقق اليوم باهظة الثمن أن مبلغ أقساط التأمين أقل بكثير من مقدار الضرر المحتمل. هذا ليس سوى تعبير نقدي عن الخسائر ، ولكن كم من الاضطرابات والمخاوف سوف تتخذ كارثة طبيعية من صاحب العقار؟ لذلك ، على مدى السنوات الماضية ، فإن سوق التأمين لديه اتجاه تصاعدي ثابت.

على سبيل المثال:

رأى مالك منزل خاص تم بناؤه حديثًا ، بعد أن وصل للتحقق من ممتلكاته ، كيف ضربت رياح قوية شجرة كبيرة على سطح المنزل. كان لا بد من إعادة بناء السقف على حساب مدخراتهم ، وتأجيله لقضاء عطلة عائلية طال انتظارها في الخارج. مع بوليصة تأمين ، فإن الوضع لن يكون حرجًا للغاية.

حتى في حالة عدم توفر نقود مجانية ، يجب أن تدرك أن الاستثمارات المحتملة في الممتلكات التالفة ستتجاوز في بعض الأحيان أقساط التأمين. سوف يساعد التأمين في حماية المال ، وكذلك صحة المالك.

المخاطر الرئيسية التي يحميها نظام التأمين هي:

• فقدان الممتلكات بسبب الحرائق وانفجارات الغاز ، إلخ.
• عواقب فيضانات المنازل في اتصال مع الفيضانات ، والشقق بسبب المرافق القديمة.
• تقع على سطح الأجسام الثقيلة (الأشجار ، أعمدة).
• الديكور الداخلي ، والمرافق ، والسباكة.
• السرقة ، السطو.
• الأضرار التي لحقت الهياكل الداعمة بسبب انكماش المنزل.
• مسؤولية الجيران عن الأضرار الناجمة.
• حماية ضد الأضرار التي لحقت استئجار المساكن.
• الكوارث الطبيعية (الرياح القوية ، البرق ، إلخ).
• أعمال غير قانونية ، على سبيل المثال ، أعمال شغب وتخريب.

قد يواجه أصحاب الأسر الخاصة مخاطر إضافية:

• عندما يقع المنزل بالقرب من الطريق السريع ، يمكن الدخول إلى منزل السيارة.
• موقد التدفئة ، وجود حمام.
• الأضرار التي لحقت واجهات المبنى.

2. الأنواع الرئيسية للتأمين على المنزل - كائنات التأمين الشعبية TOP-5

من أجل تطوير سوق الخدمات ، تقوم شركات التأمين بتطوير مجموعة متنوعة من أنواعو الشروطتأمين. الكائنات يمكن أن تكون ممتلكات غير منقولة ومنقولة للمواطنين.

يختار العملاء أنفسهم الشركة ومجموعة الخدمات اللازمة ، وفقًا للمتطلبات الفردية.

تشمل الأشياء الرئيسية للتأمين العقاري (الأسر الخاصة ، والشقق ، وما إلى ذلك) ما يلي:

1) العناصر الهيكلية

العناصر الهيكلية (الهياكل الداعمة) للعقارات هي أجزاء مترابطة من المبنى وهي الجزء الرئيسي من التكلفة الإجمالية للإسكان.

وتشمل هذه:

• السقف والجدران والأساس.
• أقسام ، لاعبا ، مواقع البناء.
• البوابات ، الهبوط ، الدهليز.

هذه التصميمات لها مخاطر معلقة فقط في المناطق الخطرة من الناحية الزلزالية ، بالنسبة للمواطنين الآخرين ، نظرًا لوجود الحد الأدنى من المخاطر ، تكون رسوم التأمين لا تذكر.

2) الديكور الداخلي والمعدات الهندسية

إلى الديكور الداخلي حمل نافذة الانشاءات, أوراق الباب, المدمج في الأثاث, أرضية, زخرفة الجدار و السقف.

كجزء من المعدات الهندسية - خط أنابيب الغاز, تدفئة, أنابيب المياه, مجاري, الشبكات الكهربائية.

جميع الكائنات المذكورة أعلاه لديها خطر متزايد. هم أول من يعاني أثناء الحرائق أو الفيضانات. وكان الجميع بالتأكيد يواجهون تدفق الأنابيب.

مثل هذا التأمين مرغوب فيه بعد إصلاح باهظة الثمن ، لتجنب المواقف غير السارة في المستقبل.

3) الملكية الرئيسية

مفهوم الملكية المنزلية يوحد البيئة كلها في الداخل. هذه هي الأثاث ، والمجوهرات ، والأشياء الشخصية ، والتحف ، وأجهزة الكمبيوتر ، وما إلى ذلك التي تملكها.

إنهم مؤمنون ضد السرقة ، التلف ، الخليج ، الحرائق ، الإجهاد الميكانيكي.

4) المسؤولية المدنية

المسؤولية المدنية تعني مسؤولية الجيران عن التسبب في ضرر لهم. في حالة نشوب حريق ، فإن انقطاع الأنابيب ، ليس فقط ممتلكات المؤمن عليه ، ولكن قد يعاني الجيران أيضًا.

سيتعين على الضحية استعادة ممتلكات الجيران ، بالإضافة إلى أسرته. هذا يسبب الكثير من الجدل والجدل. يمكنك حماية نفسك مع تأمين المسؤولية.

على سبيل المثال:

قبل العمل ، تم تشغيل غسالة ملابس ، حتى في المساء كانت هناك بياضات نظيفة جاهزة. نتيجة لانهيار الخراطيم ، حدث تسرب للمياه. الجيران من القاع غمرتهم المياه. في المساء ، بدلاً من البياضات النظيفة ، يتم الحصول على تفكيك مع الجيران ، وتكاليف نقدية إضافية لاستعادة إصلاح وإصلاح وحدة خاصة بهم. إذا كان هناك عقد تأمين ، سيتم حل المشكلة. بسرعة و غير مؤلم.

عادة ، المسؤولية المدنية هي كائن تأمين إضافي للعقد الرئيسي ، في حين تحدث الزيادة في مبلغ التأمين بحقارة.

5) التأمين على الملكية

عنوان التأمين - هذا هو الحماية ضد الخسائر المادية المحتملة لحيازة العقارات ، إذا كان هناك فقدان ملكية له.

هذا النوع ضروري عند إبرام اتفاق على الاستحواذ على الممتلكات باهظة الثمن. على سبيل المثال ، عند وضع اتفاقية الرهن العقاري.

التأمين ، كقاعدة عامة ، ينطبق على شراء المساكن في السوق الثانوية. حول ما تحتاج إلى معرفته عند شراء شقة ، كتبنا في هذا المقال.

المؤسسات الائتمانية تصر أيضا على التأمين على الملكية للحد من المخاطر المحتملة في حالة "عديم الضمير"المعاملات عند إبرام اتفاق الرهن العقاري.

مع سلسلة طويلة من المعاملات مع العقارات (الشقق والمنازل) ، في حالة كون واحد منهم على الأقل غير مؤهل ، يستتبع بطلان جميع المعاملات (عقود المبيعات اللاحقة).

على سبيل المثال: اقتناء المساكن ، والتي سيطالب بها فيما بعد أقرباء البائع ، الذين لديهم الحق في الحصول على حصة والذين لم يرفضوها أثناء إبرام عقد بيع.

إذا لم يكن البائع مخولًا بإبرام عقد لبيع العقارات ، فلا يجوز مراعاة مصالح القصر أو مالكي العقارات العاجزين قانونيًا.

هذا النوع من الحماية يضمن للمشتري العائد على الاستثمار ، عندما تحدث الأحداثمما يؤدي إلى بطلان عقد التأمين:

• عدم قانونية عقد البيع.
• عند إجراء معاملة من قبل بائع غير مصرح به.
• الطبيعة الاحتيالية للمعاملة.

حتى الآن ، البرنامج الأكثر شعبية هو التأمين على شقة الرهن العقاري. تقدم المؤسسات الائتمانية متطلبًا إلزاميًا للتأمين العقاري ، والذي يتم إصداره للبنك كتعهد. هذا تأمين طويل الأجل ، صالح حتى كامل سداد القرض وإزالة أعباء الإسكان.

بمزيد من التفاصيل حول شروط الرهن العقاري ، كتبنا في المقال - "ما هو قرض الرهن العقاري" ، الذي وصف كيفية حساب الرهن العقاري وبرامج الرهن العقاري التي هي الأكثر شعبية.

ميزة التأمين على الرهن العقاري هي انخفاض تدريجي في تكلفة السياسة عند سداد ديون القرض. الإسكان مؤمن لبقية الدين. متوسط ​​التعريفة هو 0,15% من المبلغ المؤمن عليه. إذا كانت تكلفة الشقة 3 ملايين روبل، والحد الأقصى للتأمين جنبا إلى جنب مع العنوان سيكلف 15 ألف روبل في السنة.

3. تكلفة التأمين على المنزل (البيوت) - 5 العوامل التي تؤثر على سعر التأمين من منزل ريفي

الحياة تتكون من الحوادث ، فمن المستحيل حماية نفسه من جميع المشاكل. يمكنك فقط محاولة للحد خطر حدوثها.

الأسر الخاصة هي الآن كائنات لا يتم فيها استثمار موارد مادية صغيرة. يمكن أن يؤدي فقدانهم إلى عواقب مادية ومعنوية خطيرة. وجود التأمين سوف يحمي أصحابها من الانهيار العصبي ، وسوف يقبل الوضع بشكل كاف.

يعتمد سعر التأمين على المنزل على العديد من العوامل:اختيار شركة التأمين ونوع الحماية ، وحجم المنزل والأرض ، وتكلفة الملكية ، إلخ.

النظر في الظروف الرئيسية التي تحدد تكلفة التأمين العقاري بمزيد من التفاصيل.

1) حجم المخاطر المؤمن عليها

يمكنك تأمين منزلك ضد المخاطر التالية:

• النار.
• الفيضانات.
• انفجار الغاز.
• الأجسام الساقطة (الأعمدة ، الأشجار).
• الكوارث الطبيعية (الرياح ، البرق ، الفيضانات ، إلخ.)
• الضرر.
• الإجراءات غير القانونية (الاختراق والسرقة والأضرار التي لحقت بالممتلكات).

بالإضافة إلى أهمها ، هناك مخاطر إضافية يتم تحديدها لمنزل معين. أنها تعتمد على موقعها ، ومخاوف أصحابها.

على سبيل المثال أنت خائف من الخروج فجأة من المنزل والبقاء في الشارع بدون مفاتيح بالقرب من الباب المغلق. سوف تخففك شركة التأمين من الخوف من خلال استرداد تكلفة الباب المكسور.

التأمين ممكن لكل الحالات وللمخاطر الفردية. تعتمد التكلفة على عدد العناصر المحددة والنسبة المئوية لاحتمال حدوثها.

2) كيف يتم استغلال المنزل

يتم بناء المباني السكنية على حد سواء للإقامة الدائمة فيها وللتشغيل الدوري. عند زيارة المنزل فقط في عطلات نهاية الأسبوع ، وخطر اختراق أو تدهور المنزل ، وجود عوامل أخرى تؤدي إلى زيادة في التعريفة الجمركية.

حالة الأنظمة التشغيلية (خط أنابيب الغاز ، إمدادات المياه ، الشبكات الكهربائية) هي أيضًا عامل حاسم في تكلفة السياسة.

3) وجود نظام إنذار وحماية من الحرائق والفيضانات ، إلخ.

لضمان الحماية ضد السطو والحرائق في المنزل ، يقوم الملاك بتثبيت نظام إنذار وكاميرات المراقبة.

وجود هذه العوامل يقنع شركة التأمين أن مالكيها غير مبالين بحالة المنزل ، وبالتالي يتم تقليل مبلغ العمولة.

4) تكلفة المواد (البناء والديكور)

تعتمد تكلفة التأمين على نوع المنزل: خشبي ، قرميدي ، بلوك ، مستوى ديكوره ، وضع المنزل. مواد البناء أكثر تكلفة ، والإصلاحات ، وارتفاع اللجنة.

5) فترة التشغيل وحالة المنزل / المنزل البلد

زادت المنازل / البيوت القديمة من المخاطر ، وبالتالي فإن تكلفة عمولة التأمين عادة ما تكون أعلى.

تحدد شركات التأمين غالبًا موعدًا نهائيًا لتشغيل مبنى لإمكانية تأمينه - تصل إلى 50 سنة.

تعليمات مفصلة ، حيث تتم كتابة الخطوات كيف يمكنك تأمين شقتك أو منزلك أو كوخك بسرعة

4. كيفية تأمين شقة أو منزل أو كوخ في 5 خطوات - تعليمات خطوة بخطوة للمبتدئين

معرفة الميزات وعملية إبرام العقد ، سيتم تأمين منزلك فقط.

توجد شركات التأمين على حساب الرسوم المفروضة ، لذلك فهي مهتمة بالعرض أقصى قدر من الحماية للسكن.

يجب على المالك بشكل كاف تحليل واختيار أنواع مقبولة من التأمين.

قد يعرض الوكلاء تأمين المنزل دون تفتيشه على الفور. أنها توفر عقد قياسي ، حزمة التأمين الجاهزة ، على أساس القيمة السوقية للإسكان.

غالبًا ما تتضمن تكلفة هذه المعاملات خدمات غير ضرورية تمامًا تؤدي ببساطة إلى زيادة العمولات.

الخيار الأفضل هو إبرام عقد بعد التفتيش الكامل على السكن و تعريف كائنات التأمين المحددة.

من الجيد أن نعرف!

في المدن الكبيرة (موسكو ، سانت بطرسبرغ ، إلخ) ، توجد أنظمة تأمين في قطاع الإسكان بالمدينة لتقديم الدعم المالي المستهدف للعائلات. يتم الانتهاء من الصفقة بأسعار تفضيلية ، والتي يتم دفعها مع الإيصالات الجماعية.

للتأكد من حماية شقتك الخاصة أو منزلك أو كوخك ، عليك أن تمر بعدة خطوات.

الخطوة رقم 1. تحليل شركات التأمين

يجب عليك اختيار مؤسسة تعمل بثبات في السوق ، وتقدر عملائها ، وتدفع المبالغ المدفوعة دون تأخير والشريط الأحمر

معظم هذه الشركات ، ولكن هناك منظمات عديمي الضمير التي وضعت في طليعة فوائدها من الصفقة.بالانتقال إليهم ، يمكنك أن تترك دون امتلاء تام أو جزئي تعويض المخاطر المؤمن عليها.

المعايير الرئيسية لاختيار وكالة التأمين:

• خبرة عامة في السوق المالي.
• تصنيف الشركة في الوكالات الكبيرة.
• الملاءة والاستقرار للمنظمة.
• تعريفات سليمة اقتصاديا.
• وجود برامج خاصة.
• مراجعات حول شركة المعارف ، على المنتديات المواضيعية ، المواقع الرسمية.

بالطبع ، تلعب المراجعات دورًا شخصيًا في الاختيار ، ولكنها تعطي فكرة عامة عن الشركة وموقف العملاء.

بشكل تخطيطي ، يتم تقديم معلمات الاختيار الرئيسية في الجدول:

كلما زادت شركة التأمين مؤشرات جيدة ، زادت موثوقيتها.

الخطوة رقم 2. اختيار مخاطر التأمين (جزئي أو دفعة)

تعتمد التكلفة الإجمالية للخدمة على عدد المخاطر ، لذلك لا يجدر دائمًا شراء حزمة كاملة من جميع الخدمات ، حتى لو تم تقديمها "بسعر مخفض".

الخيار الأفضل هو اختيار أكثر المخاطر المحتملة التي تنطبق على سكن معين. في نهاية المطاف ، سيؤدي هذا إلى انخفاض عمولة.

على سبيل المثال يتم تأمين الكوخ فقط ضد السرقة والقرصنة. كجزء من الممتلكات المنقولة ، يتم تأمين أغلى الأشياء النادرة فقط.

الخطوة رقم 3. تقديم المستندات لشركة التأمين

يجب تقديم ما يلي إلى شركة التأمين حزمة من الوثائق:

• إثبات هوية وتسجيل العميل.
• شهادات ملكية الشقة ، المنزل ، الكوخ ، الأرض ؛
• الجوازات الفنية للعقارات
• التقييم من شركة تقييم (تقوم الشركات في بعض الأحيان بإجراء تقييمات بمفردها) ؛
• عند تأمين شقة الرهن العقاري - اتفاق القرض.

للحفاظ على القدرة التنافسية ، تهتم المؤسسات بالعملاء ، وبالتالي فإن مجموعة المستندات هي الحد الأدنى ؛ حيث يمتلك كل مالك عقار ذلك.

الخطوة رقم 4. وكيل تفتيش الممتلكات

لتوفير المال الخاص بك ، سيكون من الأفضل دعوة وكيل لفحص شخصي للممتلكات من أجل تحديد المخاطر المحتملة. سيحدد القيمة المقدرة للعقار ، وأخبر بالتفصيل عن توافر برامج التأمين الفردية ، والترقيات والمكافآت.

إذا قمت بالتأمين دون مغادرة المكان ، فسوف يتعين عليك دفع المزيد ، وقد يكون مقدار التغطية للمخاطر التي قد تنشأ صغير بشكل غير متوقع.

الخطوة رقم 5. إبرام اتفاق

لكي تنقذ نفسك من المفاجآت ، يجب أن تدرس بعناية شروط عقد التأمين ، وجميع البنود المطبوعة في طباعة صغيرة.

يجب على المرء أن يكون متأكداً من أنه عند وقوع حدث مؤمن ، فإن التعويض سيكون كاملاً وعاجلاً.

5. كم يكلف التأمين على شقة ومنزل ريفي (منزل صيفي) стоит

المبلغ الإجمالي للتأمين فردي ، يعتمد على العديد من العوامل والمخاطر التي يختارها المالك.

العوامل الرئيسيةتحديد سعر التأمين لشقة أو منزل هي:

• القيمة السوقية لملكية المنزل ؛
• أبعاد السكن: مساحتها ، عدد الطوابق (للمنازل) ؛
• كم من المخاطر يتم اختيارها ؛
• المدى.
• مقدار التعويض (يتم اختياره بشكل مستقل).

تكلفة التأمين على منزل ريفي يمكن أن يكون من 2 ألف روبلوالشقق 3-5 آلاف روبلمنزل خاص - 3-10 آلاف روبل. في السنة.

إلى ميزات التأمين على المنزل الفردية ينطبق حقيقة أن هذه الأشياء مؤمنة تماما. من المستحيل تأمين الديكور الداخلي للمنزل. هذا يؤدي إلى ارتفاع التعريفة الجمركية. متوسط ​​معدل التأمين على المنزل هو تصل إلى 0.3 ٪ من تكلفة السكن.

هناك عوامل تزيد من المعدل الأساسي: إذا كان المنزل يحتوي على أرضيات خشبية ، فإن المعدل يزيد بنسبة 0.1٪ ، ويزيد وجود المواقد والمدافئ من التأمين من 0.2٪ ، كما أن الإقامة الدورية في المنزل تزيد أيضًا من المعدل الأساسي بمعدل 0.1٪.

مهم! يمكن أن يكون التأمين المنخفض مع توفير الأمن الجيد في المنزل ، ووجود أجهزة الإنذار والأبواب القوية والحانات على النوافذ.

يتم التأمين على الممتلكات بشكل منفصل ، والتأمين تصل إلى 4 ٪ قيمتها.

على سبيل المثال: تأمين منزل خشبي بموقد ، تبلغ قيمته السوقية 6 ملايين روبل. سيكون حوالي 60 ألف روبل. في السنة بمعدل الأساس.

6. أين يمكنك تأمين شقة ومنزل بشروط مواتية - شركات التأمين TOP-6 + 1 مع عروض مواتية

نقترح عليك أن تتعرف على تصنيف شركات التأمين التي توفر خدمات التأمين على المنازل والشقق.

وفقا لتصنيف وكالة الخبراء RA ، فإن أفضل الشركات للتأمين على المنازل المصنفة "A ++" هي:

+ خدمات التأمين من البنك "سبيربنك"

النظر في كل شركة التأمين وخدمات التأمين على المنزل بمزيد من التفاصيل.

1) Rosgosstrakh

لديها أكثر شبكة واسعة ، تعمل في السوق المالية لأكثر من 88 سنة. لديها مراكز تسوية الخسائر الخاصة بها ، والتي تقدم المساعدة القانونية والنفسية للأشخاص في المواقف الصعبة.

من بين البرامج الشائعة التأمين الطوعي للمنزل والشقة والممتلكات الأخرى والملكية وما إلى ذلك. من الممكن تقديم خدمات عبر الإنترنت.

تشمل برامج التأمين على الممتلكات السكنية الشهيرة ما يلي:

"ROSGOSSTRAKH House" ACTIVE " - تأمين المنازل الخاصة النموذجية ، والتي تقع في القرى والقرى ورفاق البستنة. يتم تأمين المخاطر الأساسية (الحرائق ، والفيضانات ، والانفجارات ، والإجراءات غير القانونية لأطراف ثالثة ، وتصادم السيارة ، والكوارث الطبيعية) لمدة عام واحد.

"ROSGOSSTRAKH House" Prestige " - تأمين منازل النخبة.

الأصول الثابتة - تأمين الديكور الداخلي والمعدات الهندسية والملكية والمسؤولية المدنية للشقق.

هذا النوع من التأمين يحمي مخاطر الحريق والفيضانات والسرقة. التعريفة فردية لكل كائن. متوسط ​​تكلفة التأمين 5-6000 روبل.

الأصول الفردية - يعني ضمناً تضمين حزمة "الأصول الثابتة" مخاطر إضافية: العناصر الهيكلية والديكور الخارجي.

2) بيت التأمين VSK

يعمل في السوق المالية منذ 25 عامًا. خدمات التأمين للشقق والمنازل والعقارات السكنية الأخرى هي على مستوى الأولوية لشركة التأمين.

برامج التأمين الشعبية:

• تأمين صريح للعطلات - تأمين قصير الأجل وغير مكلف.
• تسليم المفتاح - الحزمة الرئيسية.
• أقصى حماية - الحزمة المتقدمة.
• التأمين على شقة للإيجار.
• حماية الأضرار التي لحقت بالممتلكات للجيران.
• شقة الاستثمار - شروط التأمين للعملاء. في انتظار بيع المساكن.

يتم تنفيذ تقييم الممتلكات من قبل الشركة مجانا ، يمكنك دفع الرسوم الجمركية على أقساط.

من الممكن الحصول على تأمين لشقة أو منزل أو كوخ عبر الإنترنت.

3) RESO الضمان

25 عامًا من العمل في السوق المالي. هنا يمكنك التأمين على شقة أو كوخ أو منزل من الحريق والفيضانات.

برنامج شعبي "براوني"، مع مجموعة مختلفة من المخاطر: بريميوم ، اكسبرس ، الاقتصاد ، التفضيلية.

البرنامج "منزل RESO"يوفر الحماية للمنازل الريفية ، البيوت ، الأرض ، الشقق.

على سبيل المثال ، مع التأمين على المنزل بقيمة 6.5 مليون روبل. (المخاطر الأساسية) ، سوف يرتفع التأمين 19.6 ألف روبل ، والتأمين على السياج 150 ألف روبل. سوف يرتفع إلى 0.6 ألف روبل.

تأمين المسؤولية والتأمين على الرهن العقاري.

عضو الاتحاد العام لشركات التأمين ، الاتحاد الروسي لشركات التأمين على السيارات ، إلخ. هنا يمكنك ، إذا لزم الأمر ، تأمين سيارة أو أي ممتلكات منقولة أخرى.

تعمل الشركة حاليًا على خفض التعريفات. تكلفة الخدمة مخفضة 10٪.

4) ألفا التأمين

تعمل منذ أكثر من 10 سنوات. وهي واحدة من الشركات الخمس الرائدة في سوق التأمين المفتوح ، اتحاد جميع شركات التأمين.

الشركة الرائدة من حيث جودة خدمة العملاء.

البرامج الشعبية:

• إصلاح التأمين.
• حماية الجيران.
• "على الرغم من الفيضان" (مجموعة شاملة من المخاطر - القيم والإصلاحات والديكور والمسؤولية المدنية).
• الهدوء.

يتميز بسداد سريع لمطالبات التأمين ؛ يمكنك شراء بوليصة عبر الإنترنت.

5) Ingosstrakh

تعمل منذ أكثر من 70 عامًا. إنه معدل استقرار مالي عالي مع نظرة إيجابية. يوفر أكثر من 20 برنامج تأمين.

التأمين على الممتلكات السكنية الشعبية هي:

• البلاتين - حزمة كاملة لمدة 3 أشهر.
• عطلة - سياسة قصيرة الأجل.
• الحرية.
• اكسبرس - التأمين الاقتصادي.

هناك مكاتب تمثيلية في دول الخارج والبعيد.

6) ماكس

يعمل في سوق التأمين لمدة 25 عامًا. يوفر الحد الأقصى من خيارات التأمين على العقارات: الشقق والمنازل والعقارات الأخرى ، والمسؤولية ، وحقوق الملكية. لا توجد قيود الدفع على عناصر "الهياكل الداعمة" ، "الديكور".

البرامج الشعبية:

• منزل. المجموعة الأساسية من المخاطر تشمل انفجار الغاز ، ضربة صاعقة ، سقوط الطائرات ، دخول المركبات. تتضمن الحزمة الموسعة المخاطر التالية: الخليج والكوارث الطبيعية وهجمات الجهات الخارجية.
• شقة. يتم تأمين المخاطر التالية: الحريق ، انفجار الغاز ، الخليج ، الكوارث الطبيعية ، القوة القاهرة ، الإجراءات غير القانونية.

7) سبيربنك

أكبر بنك في بلدنا. تقدم شركة بمشاركة الدولة خدمات مختلفة للتأمين على العقارات السكنية (شقق ، منازل).

المنتج الرئيسي في مجال التأمين على المنزل هو التأمين على المنزل أو الشقة "حماية المنزل"

درسنا فقط عدد قليل من شركات التأمين الشعبية التي تقدم خدمات التأمين على المنزل.

اقرأ عقد التأمين بالتفصيل وقراءة الشروط والمدفوعات بعناية في حالة وقوع حدث مؤمن عليه.

7. كيفية الادخار على التأمين على المنزل - أعلى 5 نصائح

حماية منزلك من المخاطر المحتملة هو الهدف الأساسي للتأمين. من الأفضل إنفاق أموال صغيرة على التأمين لتجنب حدوث مشاكل كبيرة في المستقبل.

لتوفير المال الخاص بك ، مع توفير أقصى قدر من الحماية لنفسك ، ستساعدك النصائح المقدمة من المحترفين على:

نصيحة 1. التأمين للبرامج الفردية

يوفر هذا النوع من التأمين فرصة لاختيار المخاطر ومقدار المدفوعات عليها بشكل مستقل. هذا يسمح لك أن تأخذ في الاعتبار جميع الاحتياجات الفردية للعميل.

يقوم الوكيل بتفقد العقار في زيارة شخصية ، ويحدد القيمة السوقية الحقيقية ، وهذا يضمن الدفع المناسب في حالة وقوع حدث مؤمن عليه.

التعريفات للبرامج الفردية أقل من المتوسطيرجع ذلك إلى حقيقة أن عدد المخاطر المدرجة في الوثيقة يرتبط مباشرة بتكلفة التأمين.

نصيحة 2. حماية منزلك

وكلاء ، والتفتيش على شقة ، ملكية المنازل الخاصة ، المنزلية ، إيلاء الاهتمام لوجود أنظمة حماية الممتلكات. وهي تشمل وجود أجهزة إنذار ضد الحرائق والسرقة وكاميرات مراقبة خارجية ووجود حواجز شبكية على النوافذ وحالة الأسوار وهياكل الإغلاق ، إلخ.

سيتطلب تركيب أنظمة الأمن استثمارات إضافية ، لكنه سيؤتي ثماره ، رفع حالة السكن. سيؤدي ذلك إلى تخفيض التعريفة الجمركية مع تأمين طويل الأجل سيؤتي ثماره بالكامل.

نصيحة 3. اختيار المخاطر

يجب أن يحدد العميل وجود بعض وظائف التأمين بشكل مستقل. يجب استبعاد المخاطر غير المرغوب فيها من حزمة الخدمات.

على سبيل المثال إذا كان المنزل بعيدًا عن الطريق السريع ، فلماذا يؤمن ذلك ضد دخول مركبات أخرى؟

من أجل التوزيع الفعال للمخاطر ، من الضروري دراسة المعلومات حول إحصائيات ظهور بعض المخاطر ، تكوين تهديد محدد.

يمكنك الاتصال بأحد المحترفين (الاستعانة بمصادر خارجية) ، وسوف يساعد حساب المخاطر لكل عنصر يهتم به حامل الوثيقة ، سيوفر خيارًا من البرامج الفردية.

نصيحة 4. تحديد درجة مشاركة صاحب الوثيقة في خطر

وجود امتياز في العقد يحفظ المؤمن له. في هذه الحالة ، يتم إعفاء شركة التأمين من دفع تعويض التأمين بمبلغ معين.

على سبيل المثال: في حالة وجود حدث مؤمن للحصول على تعويض عن الضرر في 200 الف روبل امتياز المنشأة بموجب العقد في مبلغ 5 %. في هذه الحالة ، تدفع شركة التأمين 190 ألف روبل فقط ، والباقي 10 آلاف روبل. التي يدفعها حامل الوثيقة من أموالهم الخاصة.

نصيحة 5. استخدام أنواع التأمين على المدى القصير

الأجل القصير هو عقد مبرم لمدة تصل إلى عام. وفقا للإحصاءات ، فإن الوقت الرئيسي لحدوث الأحداث المؤمن عليه هو الصيف ، عندما يزداد خطر الحرائق والفيضانات والسرقات. ويرجع ذلك إلى عدم وجود المضيفين في عطلة.

تقليل التكاليف سوف تسمح عطلة التأمين على المنزل. من الناحية الإجمالية ، سيكون أرخص من عقد طويل الأجل. من الضروري أن تشمل ، بالإضافة إلى المخاطر الرئيسية ، المسؤولية تجاه الجيران.

8. 6 الأخطاء الرئيسية الأخطاء عند تأمين شقة / منزل ضد الحريق والفيضانات والسرقة

غالبًا ما يخطئ حاملو البوليصة في حساب التأمين وفي أوقات أخرى عند وضع عقد تأمين لمنزل خاص. لتجنبها ، والنظر في الأخطاء الأكثر شيوعا لحاملي وثائق التأمين.

خطأ 1. التكلفة العالية للسياسة

العملاء الذين لا يفهمون تعقيدات التأمين يعتقدون أن التأمين على المنازل سيكلف بشكل كبير أكثر تكلفة شقة. هنا يحدث تشابك مفهومين: لقبو ممتلكات تأمين.

عنوان التأمين هي واحدة من أغلى أنواع العقود ، وتعتمد قيمتها على القيمة السوقية للعقار.

عند إبرام عقد تأمين على الممتلكات فقط ، سيكون المبلغ أقل بكثير. سيتم تحديد مبلغ العقد بناءً على التكلفة التقديرية لأعمال الترميم.

لذلك ، قبل إبرام العقد ، يتم تحليل جميع شروط إبرام العقد ، ومقدار التأمين على حق الملكية عند شراء شقة جديدة أو منزل جديد.

نوصي بقراءة مقال عن الاستثمار العقاري ، والذي وصف بالتفصيل إيجابيات وسلبيات الاستثمار في العقارات.

أيضا ، تتأثر تكلفة البوليصة بالتأمين الشامل على المنازل ، والذي يتم تقديمه من قبل شركات التأمين. تكلفة التأمين تعتمد على عدد المخاطر المدرجة في العقد.

تقدم العديد من الشركات أنواعًا مختلفة من البرامج:

• رخيصة.
• الأمثل.
• الحد الأقصى.

خطأ 2. التغطية التأمينية الكاملة للسرقة

تتضمن حزمة المخاطر القياسية الأضرار الهيكلية والاتصالات الداخلية. إذا أراد العميل تأمين المنزل ضد السرقة ، فينبغي تنفيذ ذلك في عقد منفصل أو تضمينه في برنامج حماية شامل.

من الجيد أن نعرف!

في حالة الضرر الناجم عن خطأ المؤمن له ، يحق للمؤمن رفض دفع تعويض التأمين.

خطأ 3. التأمين على المنزل يحمي من الكوارث الطبيعية

هذه الحقيقة لا يمكن إنكارها في حالة إدراجها في القطب لجميع أنواع الكوارث الطبيعية التي يمكن أن تلحق الضرر بالمنزل. سيتم دفع التعويض فقط عند حدوث حادثة معينة في السياسة.

إذا كان المنزل مؤمنا ضد أي ضرر بسبب الرياح القوية ، ولكن هطول الأمطار اخترق السقف في شكل البرد ، لن يدفع أحد الأضرار.

خطأ 4.لا يمكنك تأمين الأرض

تكلفة قطعة الأرض ، لا سيما بالقرب من مدينة كبيرة ، هي مبالغ كبيرة ، وبالتالي فإن هذه الممتلكات يمكن ويجب تأمينها.

المخاطر الرئيسية هي:

• حريق ، انفجار ، اتصالات الحوادث.
• الزلازل والفيضانات والانهيارات الأرضية.
• تلوث التربة بسبب الكوارث أو الحوادث.
• تحطم طائرة.
• أعمال غير قانونية.

هناك مخاطر غسل الطبقة الخصبة للأرض ، مما يضر بتصميم المناظر الطبيعية. يتم تضمينها في السياسة إذا كانت الرغبات المؤمنة ، والتي ستضمن التعويض عن الضرر عند وقوع حدث مؤمن عليه.

الخطر الأكثر أهمية هو فقدان ملكية الأرض. وفقا للإحصاءات ، نادرا ما يلجأ أصحاب الأراضي إلى مثل هذه الخدمة. هذا لأن احتمالية حدوث هذه الأحداث ليست عالية.

خطأ 5. التأمين على المنزل يحمي تماما من أضرار الحريق.

إذا لم يتم إجراء تقييم احترافي للقيمة السوقية لملكية المنازل الخاصة ، عند التقدم بطلب للحصول على هذه السياسة ، فسيتم حساب مبلغ الدفع على أساس تكلفة الاستبدال. يشير هذا إلى أن المبلغ الذي دفعته الشركة لن يغطي تكلفة الإصلاحات 100٪.

بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن تنتج سبب الحريق. إذا تم إحراق المنزل بسبب إهمال المالكين ، فلن يكون هناك أي دفع. لذلك ، حتى عندما يتم تضمين خطر الحماية من الحرائق في السياسة ، فمن الضروري مراعاة تقنيات السلامة من الحرائق ومعرفة شروط عقد التأمين بالضبط.

خطأ 6. لماذا تأمين المنزل ، إذا كنت تستطيع توفير الحماية لنفسك

يمكنك وضع نظام إنذار حديث وتعليق الشبكات على النوافذ وتوصيل هياكل قوية قابلة للقفل ، ويمكنك تعليق كاميرات مراقبة الفيديو في المنزل وفي قسم المنزل ، لكن مع ضمان ضمانات السلامة الكاملة للمنزل مستحيل.

على سبيل المثال ، لا يمكن للمرء التنبؤ بدخول سيارة شخص آخر إلى المنزل ، أو حريق من إغلاق الأسلاك ، والكوارث الطبيعية ، وما إلى ذلك.

يمكن التعويض عن عواقب بعض الحالات التأمين فقط.

9. أسئلة وأجوبة (FAQ) للتأمين على المنزل

عند اتخاذ قرار بتأمين شقة أو منزل أو أرض ، يثور الكثير من الأسئلة. الإجابات على أكثرها شعبية مقترحة أدناه.

السؤال 1. ما هو التأمين على الممتلكات العقارية؟

التأمين على الملكية يعني الحماية من مخاطر فقدان حق الملكية.

لقب- هذه وثيقة تؤكد الملكية. في الوقت نفسه ، لا يمكن اعتبار أن أي فقدان لحقوق الملكية هو حدث مؤمن عليه.

على سبيل المثال ، إذا فقدت الممتلكات في حريق أو انفجار أو إتلاف متعمد ، فإن التأمين على الملكية لن يعوض عن الخسارة.

هذا النوع من التأمين إلزامي عند الحصول على قرض عقاري ، وشراء منزل في السوق الثانوية.

في كثير من الأحيان المعاملات لشراء وبيع شقة واحدة أو منزل متكررإذا تم انتهاك القانون مرة واحدة في سلسلة ، تعتبر جميع المعاملات اللاحقة لاغية وباطلة. في هذه الحالة ، فإن التأمين على اللقب يساعد.

تشمل الأسباب الرئيسية لفقدان الملكية ما يلي:

• انتهاك حقوق الأطراف الثالثة (القصر ، غير المؤهلين قانونيًا ، الورثة ، إلخ).
• إجراء المعاملات السابقة في انتهاك للقانون.
• عدم أهلية المعاملة.
• الطبيعة الاحتيالية للمعاملة.

حجم تعريفة المعاملة هو تصل إلى 1 ٪ من المبلغ المؤمن عليه.

السؤال 2. ماذا تفعل عندما يحدث حدث مؤمن؟

عند حدوث حدث مؤمن ، من الضروري أن تتصرف على الفور.

الخطوات الرئيسية التي يجب اتخاذها:

الخطوة 1. اتخاذ تدابير للحد من الضرر (إطفاء الحريق ، وسد المياه ، وما إلى ذلك)

إن أمكن ، احفظ وصون العقار المؤمن عليه حتى لا تتفاقم حالته.

الخطوة 2. إخطار خدمات الطوارئ

دعوة عاجلة خدمات الطوارئ:

• مكالمة طوارئ واحدة باستخدام هاتف محمول هي 112.
• في حالة نشوب حريق - 01 ، 101.
• في انفجار الغاز المنزلي - 04 ، 104.
• في حالة حدوث فيضان ، انهيار الأنظمة التشغيلية - دعوة إلى الخدمات التشغيلية - مكتب إدارة الإسكان ، شركة إدارة ، القرن الإفريقي.
• في حالة الكوارث الطبيعية - في وزارة الطوارئ.
• في حالة السرقة والتخريب - لوكالات إنفاذ القانون.
• إذا قاد السيارة في المنزل - شرطة المرور.
• إذا لزم الأمر ، سيارة إسعاف - 03 ، 103.

الخطوة 3. اتصل بشركة التأمين

في غضون ثلاثة أيام ، اتصل بشركة التأمين لإخطار بحدوث حدث مؤمن وتلقي المشورة بشأن الإجراءات الأخرى. اجمع كل المعلومات الأولية الممكنة عن الضرر.

الخطوة 4. إذا كان ذلك ممكنا ، لا تلمس أي شيء حتى يتم تسجيل الضرر.

حتى يصل ممثلو شركة التأمين ، لا تلمس أي شيء (إن أمكن).

بدون موافقة خطية من المؤمن ، من المستحيل الموافقة على تسوية القضايا مع التعويض الطوعي عن الخسائر من قبل الطرف المذنب.

سيكون من الضروري إعداد عقد تأمين ، بوليصة ، إيصال دفع الاشتراكات ، وثيقة هوية. سيكون من الضروري أيضًا الحصول على شهادات من السلطات المختصة تؤكد وقوع الحدث مع تأكيد مقدار الضرر الناشئ.

السؤال 3. من ماذا يغطي التأمين شقة ، منزل ريفي ، وهلم جرا؟

من المستحيل حماية منزلك تمامًا من المخاطر غير المتوقعة. التأمين فقط سوف يساعد.

ما يؤمن شقة ، منزل ريفي وكوخ الصيف - المخاطر الرئيسية

المخاطر الرئيسية التي تؤمن الشركات هي:

1. النار؛
2. انفجار.
3. الفيضانات.
4. ضربة صاعقة
5. التدمير؛
6. الكوارث الطبيعية ، على سبيل المثال: الإعصار والزلازل والفيضانات والأمطار الغزيرة والثلوج الكثيفة ؛
7. السرقة والسرقة والسرقة.
8. التدمير المتعمد (أضرار في الممتلكات) من قبل أشخاص آخرين ؛
9. عمل الإرهاب
10. اختراق سوائل السوائل من غرف أخرى لا تخصك ؛
11. الحالات الأخرى المحددة في قواعد التأمين حسب شركة التأمين المختارة.

يمكنك اختيار العديد من المخاطر المحتملة ، أو تأمين منزلك لجميع الظروف غير المتوقعة ، كل هذا يتوقف على الاحتياجات الفردية للمؤمن عليه.

تقدم الشركات حزمًا مختلفة من الخدمات التي يتم تجميع المخاطر المختلفة فيها ، حيث يمكن إدراج المخاطر التي لا تحظى بشعبية إلى جانب المخاطر الضرورية.

السؤال 4. كم يكلف تأمين منزل ، شقة؟

تكلفة الخدمة فردية ، وهي تعتمد على العديد من العوامل: المنطقة ، والموقع ، وحالة المبنى ، وعدد المخاطر المحددة ، واختيار شركة التأمين ، إلخ.

سعر التأمين على المنزل الشامل يبدأ من 1000 روبل. أرخص يسمى "المنتج محاصر". ويشمل مجموعة أساسية من المخاطر ، وسوف يستغرق تصميمها كحد أدنى من الوقت. كقاعدة عامة ، لا تقوم شركات التأمين بفحص الممتلكات ؛ يمكنك إصدار بوليصة عبر الإنترنت.

عند إبرام العقد ، ينبغي أن يكون مفهوما أن أكبر حصة في تعويض التأمين هي حماية الجدران الحاملة.

يشغل التشطيب ، الذي ينطوي على مخاطر أعلى للتلف ، 10٪ فقط من إجمالي مبلغ العقد.

بموجب شروط التأمين الفردية ، تكون تكلفة الخدمة:

• التشطيب والممتلكات - 03- ، 3-0.7 ٪ من المبلغ المؤمن.
• منزل - 0.2-1.0 ٪ من المبلغ المؤمن.

جدول متوسط ​​تكلفة التأمين عند مراعاة المخاطر الأساسية:

10. خاتمة + فيديو حول هذا الموضوع

إن العيش في منزل مؤمن عليه ، والشقة أكثر هدوءًا ، وهذا سيوفر ليس فقط المال ولكن أيضًا الأعصاب. سيوفر لك من التكاليف النقدية المحتملة والمتاعب.

في الختام ، نوصي بمشاهدة فيديو حول تأمين منزل ريفي (كوخ) -

من المهم أن تأخذ في الاعتبار اهتماماتك واحتياجاتك ، واختيار شركة التأمين المناسبة ، ودراسة العقد والسياسة بعناية ، وعدم نسيان دفع أقساط التأمين.

أسئلة للقراء

هل تؤمن مسكنك (شقة ، كوخ ، كوخ)؟ إذا كان الأمر كذلك ، تحت أي ظروف؟

أعزائي القراء على موقع Rich Pro ، إذا كنت لا تزال لديك أسئلة حول تأمين شقة أو منزل أو عقار سكني آخر أو إذا كنت ترغب في مشاركة رأيك وتجربتك الشخصية ، فاترك تعليقاتك أدناه!

شاهد الفيديو: Hemförsäkringتأمين المنزل på Arabiska (شهر نوفمبر 2024).